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DEFI ¿Qué son y cómo funcionan las finanzas descentralizadas?

Las DEFI o Finanzas Descentralizadas, son una alternativa a las finanzas tradicionales. Los servicios financieros tradicionales, son todos los productos relacionados con los medios de pago o la administración del dinero ofrecidos por un banco, una institución financiera, aseguradoras o compañías de inversión entre otros.

Estas finanzas tradicionales llevan consigo una serie de obstáculos, limitaciones y normativas que las hacen poco accesibles para unos y poco atractivas para otros. Como por ejemplo altas comisiones o el control por parte de bancos y reguladores.

Gracias a Blockchain y las criptomonedas, las DEFI han llegado para actualizar, mejorar y globalizar este tipo de finanzas ya obsoletas, poniéndolas al alcance de todos sin importar el lugar donde esté, si tiene acceso a Internet cualquier persona podrá utilizarlas.

El sistema financiero tradicional

El sistema financiero actual es el centro de la mayoría de las economías. Todas las funcionalidades de este sistema están controladas por autoridades centralizadas como gobiernos, bancos y otras instituciones financieras.

Las personas depositan su dinero en bancos y otras instituciones financieras para ahorrar y, a menudo, depositan depósitos fijos y recurrentes para obtener ganancias.

El primer problema es que cuando alguien deposita dinero en bancos u otras organizaciones, no tiene control sobre sus activos. Tiene poco o ningún conocimiento de dónde invierte su dinero y cómo lo manejan estas corporaciones. Entonces, este sistema carece de transparencia.

Estas instituciones centralizadas invierten ese dinero acumulado en los mercados de acciones, además de otorgar préstamos a altas tasas de interés y obtener grandes ganancias. Pero solo una fracción de estos se devuelve a los depositantes.

Cuando se trata de invertir, un asesor financiero aconseja a los inversores a cambio de un recorte en los rendimientos. Pero esta inversión también es arriesgada, ya que el asesor puede cometer errores al evaluar los mercados.

Una de las cuestiones más injustas y poco abordadas del sistema financiero existente es la desigualdad en los servicios financieros. Según algunas estimaciones, más de 1.700 millones de personas en todo el mundo no tienen acceso a cuentas bancarias o instituciones financieras de ningún tipo.

Para abordar estos inconvenientes de los sistemas financieros, el mundo ahora tiene Finanzas Descentralizadas (DeFi).

¿Qué son las Finanzas descentralizadas (DEFI)?

DEFI

Las DEFI son un nuevo ecosistema financiero, descentralizado, global, transparente, resistente a la censura, sin intermediarios y de fácil acceso, donde cada usuario tiene un control total de sus activos.

El objetivo de las finanzas descentralizadas (DeFi) es proporcionar una alternativa global y abierta a todos los servicios financieros que las personas usan hoy en día. Esto solo requiere una conexión a Internet y un teléfono inteligente.

Las herramientas para llevar a cabo estas Finanzas descentralizadas son los activos digitales, las aplicaciones descentralizadas (dApps), los contratos inteligentes (Smart Contracts), protocolos y los exchanges descentralizados (DEX). 

Y las alternativas que este nuevo ecosistema financiero ofrece, son los préstamos descentralizados, oráculos descentralizados o los intercambios de tokens sin custodia, entre otras.

Ethereum lidera las finanzas descentralizadas desde el inicio con proyectos basados en Ethereum, como MakerDAO o Augur, pero poco a poco otras grandes plataformas del sector como por ejemplo EOS, Algorand o Tezos, entre otras, se preparan para reclamar su parte del pastel.

¿Qué ofrecen las DEFI?

Acceso global a servicios financieros

Cualquiera puede crear aplicaciones DeFi, y cualquiera puede usarlas. Las aplicaciones de DeFi proporcionan acceso global a los servicios financieros, aunque pueden aplicarse restricciones locales. Para acceder a las plataformas de DeFi como Maker o Compound Finance, los usuarios solo requieren una conexión a Internet y un teléfono inteligente, independientemente de su ubicación o país.

Control completo sobre los activos

DeFi ofrece a los usuarios un control completo sobre sus activos, ya que cualquiera puede almacenar, comerciar e invertir sus activos en blockchain de forma segura, y ningún intermediario maneja estos activos, excepto los contratos inteligentes. Por lo tanto, los usuarios tienen un control completo sobre sus activos.

Privacidad, seguridad y transparencia

Con DeFi, los usuarios tienen la custodia de su riqueza y pueden realizar transacciones de forma segura sin la validación de una parte central. Como todas las actividades se registran en blockchain, todas las transacciones están disponibles públicamente. Por lo tanto, esto ofrece una mejor transparencia que un sistema centralizado, donde los registros pueden modificarse fácilmente.

Pagos y liquidaciones

Existe una vasta y costosa red de intermediarios que participan en los pagos transfronterizos. Pero tardan días en liquidar estas transacciones y cobran una tarifa elevada por su servicio. DeFi tiene el potencial de eliminar por completo estos costosos intermediarios, permitiendo que los servicios de remesas sean mucho más asequibles y eficientes para la población mundial.

DeFi promete mucho más que esto. Las transacciones resistentes a la censura y los altos rendimientos también se pueden lograr a través de DeFi. Las aplicaciones DeFi también proporcionan una experiencia de usuario flexible e interoperabilidad con otros productos.

Prestamos DEFI

Entre las alternativas financieras que ofrecen las DEFI, podemos destacar los préstamos descentralizados, los cuales tienen rendimientos mucho mayores que los ofrecidos por los fondos de mercado tradicional, llegando incluso al 18%, contra el 2-3% del mercado tradicional.

Gracias a las finanzas descentralizadas podrás pedir un préstamo sin la necesidad de intermediarios.

¿Qué aportan estos proyectos a las DEFI?

Ethereum

Ethereum ETH

A pesar de los problemas de escalabilidad en su red, si hay un proyecto asociado desde el comienzo a las DEFI ese es Ethereum, por ejemplo, sus productos con la establecoin DAI, han sido aclamados como productos financieros inmensamente intercambiables.

«Estoy muy entusiasmado con el potencial que ofrece DeFi en principio. La idea de que cualquiera, en cualquier parte del mundo, pueda tener acceso a un sistema que les permita pagarse entre ellos y elegir su propia exposición financiera, es algo realmente poderoso» Dijo Vitalik Buterin en la conferencia Ethereum, celebrada en Tel Aviv.

Pero, aunque Ethereum ha estado ahí desde el principio, no puede confiarse ya que los competidores empiezan a pisarle los talones.

EOS

EOS, segunda capa de Ethereum

EOS es una plataforma blockchain de alto rendimiento, una de sus misiones es soportar aplicaciones descentralizadas que aporten todos los beneficios que ofrece la tecnología blockchain.

“Cuando hablamos de DeFi , ETH falló. Pregúntele a bitfinex, bancor o cualquier equipo que quiera implementar un libro de pedidos simple en ETH. El diseño de EOSIO se basa en las lecciones iniciales de descentralización de la plataforma financiera bitshares. Velocidad, baja latencia, indexación ordenada, coma flotante y c ++, solo están disponibles en EOSIO. EOSIO tiene RAM, arrendamiento de recursos de ancho de banda de red, bancor, licitación de nombre de token y varios diseños de token de anclaje en el mercado. El futuro descentralizado está en EOSIO «. Dijo Daniel Larimer desde su cuenta de Twitter.

Algorand

algorand

Algorand busca proporcionar los mismos servicios que ofrece Ethereum, solo que con un mejor rendimiento y poniendo fin a los problemas comunes de seguridad, escalabilidad y descentralización que tienen otras blockchain.

«Nuestro protocolo de prueba de participación es el primero de su tipo en admitir la escala, la participación abierta y la finalidad de las transacciones para miles de millones de usuarios. Todo respaldado por un negocio sostenible y un reconocido equipo de expertos.» dicen desde su web.

En cuanto a las DEFI, tal y como anunció su Fundador Silvio Micali, Algorand está trabajando en la generación de nuevos tokens fungibles y la ejecución de transferencias atómicas multipartitas (AMPT).

Tezos

TEZOS

Al igual que sus competidores, Tezos trabaja para ser una herramienta para el desarrollo de contratos inteligentes (smart contracts) y aplicaciones descentralizadas (dApps). 

«La Fundación Tezos se complace en anunciar que se han emitido 14 nuevas subvenciones para proyectos presentados en respuesta a su solicitud de propuestas (RFP) más reciente. La Fundación consideró propuestas dirigidas a las siguientes categorías como parte de esta RFP: Aplicaciones creadas utilizando contratos inteligentes de Tezos (con especial interés en las finanzas descentralizadas o aplicaciones «DeFi»)» Dicen en el blog de la fundación tezos

De estos proyectos el enfocado a las DEFI es Protofire, un equipo de desarrollo enfocado a los contratos inteligentes.

Conclusión

DeFi tiene el potencial de cambiar el panorama financiero actual de manera positiva. Pero todavía es un mercado pequeño y tiene un largo camino por recorrer. Con nuevos proyectos y protocolos que ingresan al mercado, el mundo puede esperar un verdadero sistema financiero descentralizado en los próximos años.

Alfonso Martínez
Alfonso Martínez
Cryptocurrency enthusiast since 2015, a lover of blockchain technology and everything around her. He joined the Crypto Economy team in 2018 as a content editor specializing in SEO. He is also responsible for the Social Networks of the platform.
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